CIC Là Gì? Cách Kiểm Tra CIC Online Miễn Phí Tại Nhà Nhanh Chóng

Nợ xấu (CIC) là gì? Cách nào để kiểm tra CIC? Vì lý do gì mà nhân viên phải kiểm tra CIC của người vay khi họ được vay vốn từ ngân hàng? Các câu trả lời cho những thông tin trên sẽ được InfoBankVn trình bày trong bài viết sau.

CIC Là Gì?

Trung tâm Thông tin Tín dụng, còn được gọi là CIC, là viết tắt của Trung tâm Thông tin Tín dụng. trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Tổ chức này thực hiện các nhiệm vụ sau:

  • Thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý và dự báo dữ liệu tín dụng của các cá nhân và tổ chức nhằm phục vụ các yêu cầu của các cơ quan quản lý chính phủ và ngân hàng.
  • cung cấp các dịch vụ thông tin theo quy định của chính phủ và luật pháp.
CIC Là Gì?
CIC Là Gì?

Thêm thông tin: [Thẻ tín dụng là gì?] Những lợi ích của thẻ

Cách Thức Hoạt Động Của CIC?

Trung tâm là nơi khách hàng liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để thực hiện việc xác thực lịch sử tín dụng của họ.

Các dữ liệu luôn được cập nhật và tổng hợp khi nhận được thông tin từ các ngân hàng, tổ chức tín dụng, CIC hoặc nợ xấu. Điều này giúp người sử dụng hệ thống hiểu rõ hơn về lịch sử tín dụng của từng cá nhân hoặc tổ chức kinh doanh cụ thể.

Nợ Xấu Là Gì?

Nợ xấu (CIC) là những khoản nợ không thể trả lãi hoặc tiền gốc trong vòng 90 ngày hoặc hơn. Sau đó, CIC phân tích dữ liệu được cung cấp bởi các bên ngân hàng hoặc tổ chức tài chính và chúng được cập nhật như sau:

  • Số tiền đã, từng và đang vay
  • Thể hiện rõ tên đơn vị đang vay
  • Thời gian trả khoản nợ
  • Có thế chấp tài sản hay không ?
  • Phân loại nhóm nợ

CIC sẽ phân loại từng loại nợ dựa trên thông tin trên. Nó được chia thành ba nhóm nợ xấu khác nhau, bao gồm nợ tiêu chuẩn và nợ nhóm ba. Nợ thuộc nhóm 4 có nghĩa là khả năng chi trả nghi ngờ và nợ thuộc nhóm 5 có nghĩa là khả năng chi trả không thể. Các ngân hàng và các tổ chức tài chính sử dụng thông tin này để dễ dàng thu thập thông tin của người vay.

Phân Loại Các Nhóm Nợ Xấu Hiện Nay

Sau khi thu thập CIC hoặc nợ xấu, phân tích kết quả sẽ tiến hành nhập liệu và phân loại nợ xấu như sau:

  • Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn: Các khoản nợ này được gọi là nợ có khả năng thu hồi đầy đủ cả tiền gốc và lãi đúng hạn. Tuy nhiên, nếu quá hạn từ một đến mười ngày vẫn được coi là đủ tiêu chuẩn, nhưng bạn sẽ phải trả lãi quá hạn 150%.)
  • Nhóm hai bao gồm các khoản nợ quá hạn từ mười đến một mươi ngày. Kỳ hạn trả nợ lần đầu được thay đổi trong tổng số nợ.
  • Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn: các khoản nợ quá hạn trong khoảng thời gian từ 90 đến 180 ngày. Khách có thể được giảm nợ hoặc miễn lãi nếu họ không có khả năng chi trả.
  • Nhóm 4 bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
  • Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn—các khoản nợ đã hết hạn trong vòng 360 ngày.
Phân Loại Các Nhóm Nợ Xấu Hiện Nay
Phân Loại Các Nhóm Nợ Xấu Hiện Nay

Nợ Xấu Ngân Hàng Có Ảnh Hưởng Gì Không?

Trong trường hợp bạn rơi vào nợ xấu ngân hàng, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm hoặc ngân hàng sẽ từ chối cho bạn vay. Tuy nhiên, tùy thuộc vào lịch sử tín dụng của người cung cấp. Nếu cá nhân hoặc tổ chức nằm trong diện không còn khả năng chi trả từ nhóm 4, 5 theo đánh giá của ngân hàng, thì có khả năng hồ sơ từ chối rất cao.

Lưu ý: Điểm tín dụng của bạn đã được lưu giữ trên CIC/nợ xấu trong năm năm. Tức là bạn sẽ không thể vay tiền trong 5 năm đó.

Làm Thế Nào Để Tránh Được Nợ Xấu Ngân Hàng?

Để tránh nợ xấu, bạn nên chú ý đến những điều sau:

  • Chi phí trả nợ không thể vượt quá một nửa thu nhập. Điều này có nghĩa là trước khi đi vay tiền trả góp, bạn phải kiểm soát được tình trạng tài chính của mình.
  • Duy trì việc trả nợ ngân hàng
  • Cần chú ý đến các khoản thẻ tín dụng mới phát sinh; đảm bảo không trả nợ thẻ trong 45 ngày và không chi tiêu quá nhiều.
  • Đừng cố mà đi vay nữa khi bạn có nợ xấu hoặc cic ngân hàng tồi tệ. vì ngân hàng sẽ không giúp đỡ bạn.

Chức Năng Của Hệ Thống CIC

Kho dữ liệu nợ xấu CIC đã lưu trữ khoảng 30 triệu thông tin khách hàng cho đến nay. Do đó, quá trình kiểm tra thông tin CIC được thực hiện trực tuyến trước khi phê duyệt khoản vay tín dụng. Gần như là cần thiết cho các cá nhân hoặc các tổ chức.

Các chức năng chính của hệ thống thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam bao gồm:

  • đăng ký tín dụng quốc gia cho mọi người dùng theo đúng quy định của pháp luật. Ngân hàng và các công ty tài chính hỗ trợ vay vốn. Có thể dựa vào điểm tín dụng CIC để xét duyệt khoản vay cho từng khách hàng.
  • Giúp thu thập thông tin về nợ xấu của các tổ chức vay vốn và cá nhân. Tại các tổ chức ngân hàng và tài chính. Sau đó, sẽ xử lý, phân tích và lưu trữ dữ liệu tín dụng.
  • Hạn chế tối đa các rủi ro tín dụng có thể xảy ra.
  • Xem xét tín dụng của người vay dựa trên tư cách pháp nhân của họ. Sau đó, CIC sẽ đánh giá tín dụng của mỗi cá nhân. Nó có mặt khắp Việt Nam. hỗ trợ quản lý nợ xấu của ngân hàng nhà nước.
  • cung cấp nhiều loại sản phẩm tín dụng phù hợp với quy định của Việt Nam.

Các Thông Tin Có Thể Nhận Được Khi Check CIC

Mọi thông tin liên quan đến lịch sử tín dụng của khách hàng có thể được lưu trữ trong CIC, giống như một cuốn từ điển. Theo đó, CIC cung cấp cho bạn thông tin sau:

  • Mối quan hệ giữa các tổ chức tín dụng và người tiêu dùng
  • số nợ của khách hàng tại các đơn vị tín dụng còn lại
  • Mục đích sử dụng nguồn vốn vay của khách hàng.
  • Thời gian vay vốn trong khoảng bao lâu.
  • Khách hàng thuộc nhóm nợ xấu mấy.
  • Tài sản mà khách hàng thế chấp cho khoản vay là gì?
  • Quá trình trả nợ của khách hàng đúng hạn không.

Vì Sao Điểm CIC Lại Quan Trọng?

Thông tin tín dụng của khách hàng được lưu trữ trên CIC, như đã nêu ở trên. Chính là công cụ hỗ trợ các tổ chức tín dụng đánh giá uy tín của khách hàng. nhằm đưa ra quyết định cho vay vốn.

Ngoài ra, điểm CIC có thể được coi là nấc thang để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Đồng thời, đây cũng là yếu tố quyết định hạn sử dụng tối đa của khoản vay. mà các tổ chức tín dụng có thể cung cấp. khi khách hàng cần tiền vay.

Ngoài ra, chúng có tác động đến các khoản vay tương lai của khách hàng. Do đó, khi có ý định hỗ trợ vay tiền từ ngân hàng. Các bạn nên có một lịch sử tín dụng đáng tin cậy.

Hướng Dẫn Cách Kiểm Tra CIC Miễn Phí Để Tra Cứu Nợ Xấu

sau khi xem xét thông tin CIC. Các bạn chắc chắn đang băn khoăn về cách tra cứu điểm CIC của mình, đúng không? InfoBankVn xin chia sẻ với bạn ba phương pháp kiểm tra nhanh chóng nhất trong năm 2023. Hãy tham gia ngay.

Tra Cứu CIC Cá Nhân Tại Trung Tâm Tín Dụng Quốc Gia

để trung tâm tín dụng kiểm tra điểm CIC cá nhân của bạn. Bạn hãy đến các địa chỉ được liệt kê sau:

Ngân hàng nhà nước Việt Nam cung cấp thông tin tín dụng tại trung tâm này:

  • Cơ sở ở Hà Nội nằm ở địa chỉ số 10 đường Quang Trung, quận Hà Đông, thủ đô Hà Nội.
  • Cơ sở của thành phố Hồ Chí Minh nằm tại Lầu 1, số 68 đường Nguyễn Huệ, Quận 01, thành phố Hồ Chí Minh.

CTCP thông tin tín dụng Việt Nam:

  • Cơ sở của chúng tôi tại Hà Nội nằm ở Phòng 1303B của Tòa nhà Vietcombank. Địa chỉ: 198 đường Trần Quang Khải, phường Lý Thái Tổ, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội.
  • Cơ sở nằm ở thành phố Hồ Chí Minh, tại tầng 4 của Tòa nhà văn phòng 13–13 Bis Kỳ Đồng.Địa chỉ: Phường 09, Quận 03, Thành phố Hồ Chí Minh

Kiểm Tra CIC Thông Qua Hệ Thống Ngân Hàng

Đây là phương pháp kiểm tra gián tiếp thông qua các công ty tài chính cho vay tiền trả góp. Các tổ chức tài chính và ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn khi bạn đăng ký vay tiền. để chọn các hạn mức cho vay phù hợp.

Các bước thực hiện kiểm tra như sau:

  • Bước 1: Khách hàng sẽ đăng ký vay tại ngân hàng hoặc công ty tài chính được đánh giá cao.
  • Bước 2: Cung cấp số thẻ CMND/CCCD cho đơn vị để tiến hành kiểm tra tín dụng.
  • Bước 3: Sau khi tra cứu hoàn thành, đơn vị sẽ thông báo cho khách hàng về kết quả.

Check CIC Online Qua Website

với các khách hàng có thể tiếp cận công nghệ hiện đại hơn. Thì bạn có thể chủ động tra cứu điểm tín dụng CIC qua internet. trực tuyến từ trang web của trung tâm tín dụng. Ngoài ra, các bước cơ bản sau đây sẽ phải được thực hiện:

  • Bước 1: Đăng nhập trang web của Trung tâm Tín dụng CIC. Ngoài ra, hãy chọn mục “Đăng ký tại đây”.
  • Bước 2: Điền đầy đủ các thông tin của các nhân và tải ba hình chân dung rõ nét để đăng ký tài khoản. Các hình chân dung này phải bao gồm ảnh mặt trước, mặt sau và thẻ CMND/CCCD.
  • Bước 3: Một mã OTP sẽ được gửi về tin nhắn SMS của bạn. Ngoài ra, bạn hãy nhập mã này để xác nhận tài khoản của mình. Kiểm tra email cá nhân tiếp theo để lấy thông tin tài khoản. Ngoài ra, hãy xem lại lịch sử tín dụng của CIC.
  • Bước 4: Truy cập trang web của trung tâm tín dụng tại địa chỉ này Tại đây để tiến hành tra cứu lịch sử điểm tín dụng trực tuyến.
  • Bước 5: Cuối cùng, bạn tuân theo hướng dẫn của hệ thống để đăng ký tra cứu. Nhân viên của trung tâm thường liên hệ với bạn sau khoảng một ngày. để đảm bảo rằng một số thông tin cần thiết là chính xác. Nếu quá trình xác thực nhanh chóng. Trước tiên, kết quả tra cứu CIC của bạn sẽ được gửi đến email đăng ký của bạn.

Tra Cứu CIC Qua Ứng Dụng Điện Thoại

Để bắt đầu, bạn phải tải ứng dụng CIC Credit Connect từ App Store hoặc CH Play. Sau đó, theo dõi các bước sau để đăng nhập và đăng ký:

  • Bước 1: Đăng ký tài khoản: Nhập họ tên, số thẻ CMND/CCCD, số điện thoại và mật khẩu.
  • Bước 2: Nhập mã xác thực OTP mà hệ thống gửi cho bạn.
  • Bước 3: Cho phép thiết bị di động truy cập vị trí.

Để tra cứu điểm tín dụng, bạn phải:

  • Bước 1: Để bắt đầu tra cứu CIC, hãy chọn mục Khai thác báo cáo.
  • Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng vân tay, xác thực bằng mặt hoặc mật khẩu.
  • Bước 3: Mua bảng báo cáo tín dụng.
  • Bước 4: Nhập mã xác thực.
  • Bước 5: Xem báo cáo lịch sử tín dụng.

Lưu ý: Mỗi lần tra cứu thông tin, khách hàng sẽ trả 30.000 VND cho đơn vị thực hiện. Bạn sẽ nhận được tra cứu miễn phí nếu nó được thực hiện trực tiếp trên hệ thống CIC. Tuy nhiên, việc tra cứu thông qua điện thoại hoặc website không phải là một khoản chi phí. Chỉ được trả theo nợ xấu.

Chỉ có các tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng mới có thể kiểm tra cụ thể các thông tin liên quan đến khoản vay từ khi nào, lịch sử nợ xấu, v.v.

Check CIC Có Bị Mất Phí Không?

Việc kiểm tra CIC cá nhân thực sự không đơn giản. Và chỉ có bốn cách để thực hiện nó.

Bạn sẽ phải chịu mất phí nếu bạn kiểm tra tại trung tâm tín dụng. Mức phí này cũng sẽ phụ thuộc vào quy định của từng đơn vị. Tuy nhiên, mức phí tối đa cho mỗi lần tra cứu là 30.000 VNĐ, theo quy định chung của ngân hàng nhà nước.

các phương pháp để kiểm tra CIC thông qua hệ thống ngân hàng thông minh hoặc trang web. Thì nó sẽ hoàn toàn miễn phí cho bạn.

Cách Xóa Nợ Xấu Cá Nhân Trên CIC

Như các bạn đã biết, những tác động tiêu cực mà điểm tín dụng xấu CIC gây ra là rất nghiêm trọng. Do đó, điều quan trọng là phải nhanh chóng loại bỏ bạn khỏi danh sách nợ xấu. Những điều bạn nên làm để loại bỏ nợ xấu:

  • Thanh toán nợ còn lại ngay lập tức.
  • Tiếp cận các nhân viên tín dụng. để tìm hiểu về thông tin liên quan đến khoản vay tiêu dùng.
  • Phụ thuộc vào đơn vị mà bạn có nợ xấu, thông tin tín dụng CIC của bạn sẽ được cập nhật trong một khoảng thời gian nhất định. Nó thường mất khoảng một đến ba tháng.

Thời Gian Xóa Nợ Là Bao Lâu?

Thời gian xóa nợ trên CIC sẽ khác nhau tùy thuộc vào nhóm nợ xấu mà tên của bạn thuộc. Đặc biệt là:

  • Thời gian xóa tối đa là mười hai tháng đối với khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 2.
  • Đối với khách hàng thuộc nhóm 3, 4, và 5. Tối đa là sáu mươi tháng.

Phần Kết

Thông tin về CIC và hướng dẫn kiểm tra online nhanh nhất có sẵn ở đây. Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn làm chủ được khoản vay của mình để bạn có thể tránh nợ xấu của ngân hàng. Tôi chúc bạn thành công.

Thông tin được biên tập bởi: InfoBankVn

Bình luận

Your email address will not be published. Required fields are marked *